Como a taxa Selic influencia no mercado imobiliário

A taxa Selic é um elemento decisivo no mercado imobiliário pois tem influência em todas as relações desta área. Entenda isso no texto de hoje. 

Seja quem possui um imóvel, seja quem deseja possuir ou alugar um, é necessário ter um conhecimento básico do mercado imobiliário.

Afinal de contas, é uma estrutura que traz certa complexidade  com diversos fatores envolvidos. Um deles que possui determinada influência é a taxa Selic. 

Por isso cabe a nós compreender o que é isso ela e qual sua influência neste mercado. Entenda lendo os seguintes tópicos:

• Taxa Selic: o que é?
• O que a taxa Selic tem a ver com isso?
• Qual a influência da taxa Selic no mercado imobiliário?
• Selic na locação de imóveis
• Influência nos imóveis comprados à vista
• Como usar a Taxa Selic a seu favor

Taxa Selic: o que é?

Nós possuímos diversos índices no Brasil que servem para calcular a “temperatura” de nossa economia.

E uma das mais importantes é a taxa Selic – você certamente já deve ter ouvido este curioso nome na parte de economia dos jornais, não é mesmo?

Mas sabe o que ela significa?

Bom, inicialmente é importante dizer que na verdade Selic é uma sigla. E tem como significado é “Sistema especial de Liquidação e Custódia”

Para quem não está acostumado, deve decerto parecer bastante estranho. Mas vamos compreender isso com calma.

O Brasil possui um Banco Central, e uma de suas funções é negociar títulos públicos.

Eles servem como garantia nas operações financeiras que possuem rápido vencimento entre instituições como bancos.

Estas transações afetam o mercado como um todo.

Veja esse vídeo sobre o que é a taxa Selic e como ela funciona:

O que a taxa Selic tem a ver com isso?

Este índice foi criado em 1999, e tem como uma das principais funções ser uma ferramenta para regular a inflação.

Mas como é que ela faz isso?

Calma, primeiro é preciso saber que a inflação aumenta ou diminui de acordo com as relações de oferta e demanda no mercado.

Pensemos em tomates. Se existe muita demanda por tomates no mercado, e pouca oferta, é natural que seu preço fique mais caro, certo?

Então podemos dizer que o preço dos tomates, neste caso, inflaciona.

Da mesma forma, se houver muitos tomates no mercado e pouca procura, seu preço diminui.

Isso vai para todas as relações de compra e venda, tanto de bens quanto de serviços.

Certo, mas de novo:  e taxa Selic?

Ela é utilizada pelo Conselho Monetário Nacional para tentar deixar a inflação sob controle.

Basicamente ela possui decisiva influência sobre as taxas de juros praticadas nas negociações.

Ela regula os recursos do mercado. Afinal de contas, quanto maiores os juros, mais difícil será para as pessoas e empresas contraírem empréstimos.

Assim, o consumo fica mais limitado, e a inflação fica contida.

Caso ela não existisse, e ficasse tudo nas mãos do mercado, os números da inflação poderiam explodir e chegar aos céus!

Mas a taxa Selic existe exatamente para isso – para efetuar um controle sobre os preços e desestimular o consumo.

Se a inflação está alta, a taxa Selic sobe e mantém os preços em um patamar (quase) aceitável.

Decerto, o contrário também se demonstra verdadeiro.

Se a inflação está baixa, ela é diminuída, de forma a incentivar o consumo e aquecer a economia.

No final de abril / começo de maio de 2022, ela se encontra em 11,25%, o que de fato é um valor bem alto.

Este número representa a taxa Selic em um ano, ou seja, pega desde maio do ano passado até hoje, e serve como uma projeção do que virá.

Logicamente, ela pode diminuir se houver uma redução da inflação.

Qual a influência da taxa Selic no mercado imobiliário?

Uma vez entendendo qual é a taxa Selic, de fato você pode imaginar que ela possui influência determinante no mercado imobiliário.

Como ela incide diretamente sobre os juros, decerto interfere em negociações de imóveis, como quando você faz um financiamento.

Isso porque geralmente as taxas de juros desta modalidade costumam estar anexadas a essa taxa.

Vamos supor que você começou fazer um financiamento quando a taxa Selic estava a 2%.

Como eras, por exemplo, no período da pandemia.

Como o financiamento que você fez se estenderá por diversos anos, neste momento, ele aumentará, pois afinal temos uma Selic acima de 12%.

Logo, suas prestações serão maiores.

Perceba como assim esta taxa realiza o seu objetivo, que descrevemos anteriormente: com juros, certamente menos pessoas se empolgaram em financiar imóveis.

Desta forma, diminuindo o preço dos mesmos.

Selic na locação de imóveis

Podemos também estender esta ideia no caso de locação de imóveis.

Pois, no contrato, geralmente o reajuste do aluguel está vinculado à taxa Selic.

Este gatilho automático costuma vir em contratos de aluguel, e é atiçado após 1 ano de locação.

Supondo que você alugou um imóvel por R$2.000 e está vinculado à taxa Selic, considerando que ela esteja a 10%, após este ano terá que pagar R$2.200.

Influência nos imóveis comprados à vista

Se uma taxa Selic alta é bem negativa para quem deseja financiar um imóvel, ela pode ajudar bastante quem deseja comprar à vista.

Pois, se por um lado as prestações ficarão maiores, o preço completo de um imóvel pode diminuir, como demonstramos anteriormente.

Com este cenário, é possível ter uma brecha bem interessante para negociar com as construtoras e até mesmo com proprietários.

Então, caso você deseje adquirir um imóvel, conhecer direito a taxa Selic pode fazer parte de suas ferramentas para definir uma boa estratégia.

Podemos dizer o mesmo para as imobiliárias que desejem fazer bons negócios.

Como usar a Taxa Selic a seu favor

Consideremos que você, como grande parte da população brasileira, não possui verba suficiente para comprar um imóvel à vista.

E também, após este artigo, perceber que financiar um lugar para chamar de seu com a taxa Selic alta tampouco é uma boa ideia.

Então, o que fazer?

Uma alternativa interessante é colocar uma quantia de dinheiro nos investimentos de renda fixa.

O Spread bancário, que determina seu rendimento nestes investimentos, também é alterado pela taxa Selic.

Então, ao colocar seu dinheiro na renda fixa, ele vai conseguir render o suficiente para fazer um abatimento nas prestações que irá pagar de seu financiamento.

Saiba mais sobre o Mercado Imobiliário, veja aqui.

Portanto, nunca deixe de estudar e analisar as possibilidades e cenários relativos à taxa Selic para assim compreender melhor sua influência no mercado imobiliário.

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